¿En qué consiste una puntuación de crédito?

Las calificaciones o puntuaciones de crédito proporcionan información a las instituciones crediticias sobre y su capacidad de asumir más obligaciones financieras.  Una puntuación de crédito comunica a las instituciones financieras sobre su capacidad de hacer pagos a tiempo, por ejemplo. En Estados Unidos, tener una calificación crediticia es importante al analizar una solicitud de un préstamo.

Hay quienes creen que pagar en efectivo por todo es mejor; y aunque ello tiene ventajas, no sirve para establecer un historial de crédito.

Una calificación de crédito es un número de 3 dígitos que va de 300 a 850 y representa cuán posible es que las personas paguen sus deudas. Cada vez que usted solicita un préstamo a un banco o una tarjeta de crédito, la mayoría de los bancos o instituciones financieras obtiene un informe de crédito antes de comprometerse a definir las condiciones en las que le pueden ofrecer.

Actualmente, las tres agencias principales de crédito Equifax, Experian y Transunion calculan las puntuaciones de crédito y utilizan varios métodos usando factores financieros como: historial de pagos, período de tiempo del crédito establecido, tipos de líneas de crédito / comerciales (hipoteca, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos personales, etc.), límites de crédito y el porcentaje de crédito que está disponible en comparación con lo adeudado, la cantidad de deuda que tiene y el número de consultas pendientes que aparecen en sus informes. Recuerde que una calificación de crédito no tiene nada que ver con información personal como raza, género, religión, estado civil u origen nacional.

¿Por qué sus calificaciones son distintas?

Hay diferentes maneras de calcular sus puntuaciones de crédito. Es normal que haya tres distintas y ellas provienen de Equifax, Experian y TransUnion. ¿Por qué? Es posible que sus acreedores no reporten su historial a todas las agencias mencionadas.

Además, las instituciones de préstamo pueden tener un modelo de cálculo que coloca más énfasis en varios datos asociados con sus cuentas.

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